Разработка договоров


pogashenie_ipotekiДоговор займа. Ошибки при составлении или заключении.

Банки предлагают гражданам разнообразные кредиты для различных целей, однако, несмотря на это, многие по-прежнему одалживают деньги у знакомых и родственников. Чтобы получить кредит в банке необходимо собирать справки, а если денежные средства в долг дает знакомый или родственник, то ему достаточно оставить расписку. Вот только не каждая расписка позволит взыскать с заемщика долг, если тот вдруг откажется вернуть деньги добровольно.

В долг деньги дают многие люди: деньги одалживают соседям и коллегам «до зарплаты», друзьям и родственникам для совершения дорогой покупки, знакомым индивидуальным предпринимателям, пополняя оборотный капитал бизнеса. Если это небольшие суммы, то заемщик и займодатель ограничиваются устными договоренностями. Но когда займом являются более крупные суммы, естественно желание займодавца подстраховаться, так что отношения с заемщиком он оформляет на бумаге.
Полноценный договор займа будет составляться между физическими лицами только когда одалживается весьма существенная сумма. Для составления договора займодавец обращается к нотариусу или юристу. В остальных случаях обычно займодавец при передаче денег берет с заемщика расписку, подтверждающую факт, что деньги получены заемщиком.
Законодательно предусматривается возможность подтверждения того факта, что займодавец передал заемщику денежную сумму.
Чтобы договор, то есть, расписка, обладала юридической силой, ее необходимо правильно составить. В ней содержатся:
— Общие правила.
— Условие о передаче денег.
— Сумма займа.
— Срок возврата займа.
— Место возврата займа.
— Проценты за использование займа и неустойка.
— Цель займа.
При отсутствии необходимых условий или же их неправильном указывании в договоре займа, возможно затруднение или невозможность сделать последующее взыскание долга, если он не будет возвращен. При включении ряда других условий, которые не являются обязательными, можно добиться дополнительных гарантий для возврата долга. Именно поэтому следует внимательно изучить условия договора займа, пускай его даже составлял нотариус.
Общие правила.
У долговой расписки, как у любого другого документа, есть характерные особенности и правила составления. В них входят:
— следует обязательно указать паспортные данные участвующих сторон;
— следует указать сумму в рублях и в твердой валюте, взятой по курсу ЦБ, действующему на момент передачи денег;
— следует указать размер процентов, установленных за пользование займом. Иначе они будут начисляться исходя из размера ставки банковского процента или вовсе не будут начисляться, если договор признается беспроцентным. Также следует указывать название документа «Расписка», «Договор займа», что позволит однозначно трактовать юридический смысл документа, избегая его разночтений. Конечно, отсутствие названия не делает документ недействительным, однако требует дополнительного анализа его текста для достоверного установления, был ли это именно заем или другая сделка.
В договоре должны содержаться место его заключения и дата. В расписке содержится дата ее выдачи.
Условие о передаче денег.
По общему правилу договор займа считается заключенным, когда происходит передача денег или вещей. Зачастую стороны ставят подписи, тут же осуществляя передачу денег. Следует убедиться, что в расписке или договоре указано, что деньги заемщик получил при подписании расписки или договора. При отсутствии указания на конкретный факт передачи денег недобросовестные заемщики могут затем в суде заявить, что они так и не получили предмет займа.
Впрочем, возможно заключение договора, исходя из которого передача денег производится не в момент его подписания, а уже позднее. При этом передача денег оформляется отдельной распиской или делается отметка на самом договоре.
Сумма займа.
Обязательно указывается в договоре сумма займа. Во избежание разночтений желательно сумму написать прописью, однако отсутствие суммы прописью документ недействительным не делает. Довольно часто займы между гражданами выдаются в иностранной валюте. Законодательство России говорит, что денежные обязательства следует выражать в рублях. Чтобы сделку не признали недействительной, требуется указание суммы в договоре в рублях. Так что даже при расчетах в иностранной валюте нужно указывать в договоре денежную сумму в рублях.
Срок возврата займа.
Устанавливается срок займа соглашением сторон, определяя тот момент, когда у займодателя появляется право требовать принудительного обращения к взысканию. Когда срок возврата займа не установлен договором или распиской, заемщиком его следует возвратить в течение месяца со дня, как требование об этом было предъявлено займодателем.
В договоре может устанавливаться, что заемщик заем будет возвращать по частям. При этом следует определить размеры выплат и сроки. Когда нарушается заемщиком срок, установленный для возврата очередной части суммы, у заимодателя будет право потребовать досрочного возврата оставшейся части займа.
Неустойка и проценты за использование займа.
Гражданский кодекс устанавливает, что владелец денежных средств обладает правом на получение дохода в виде процентов, когда денежные средства передаются взаймы. В этом случае процентная ставка должна быть не более чем в Центробанке, ведь иначе суд сможет оспорить условия, по которым были переданы деньги в долг.
Когда имеет место просрочка возврата денег по расписке, начисление пени может осуществляться в размерах, предусмотренных действующим законодательством. Заимодавец имеет право решить, следует ли применять штрафные санкции к заемщику. Впрочем, на практике данное условие тоже будет оговариваться в долговой расписке, а это автоматически исключит возможность оспорить вопросы по уплате пени в суде.
Неустойка не является обязательным условием, однако оно подталкивает должника своевременно погашать долг. Обычно соглашение о неустойке включают в текст договора займа. По условиям договора должник за каждый день просрочки обязуется выплачивать некоторый определенный процент от части долга, которая еще не выплачены, так, что чем больше времени должник просрочил, тем большей будет сумма неустойки. Эта сумма не бывает бесконечно большой. Суды обычно взыскивают неустойку, которая не превышает размер основного обязательства.
Цель займа.
Цель займа является не обязательным условием, которое редко отражают в договоре. Когда данное условие отсутствует, заемщик может использовать деньги по своему усмотрению. После получения займа деньги поступают в собственность заемщика. Когда заем является целевым, у заимодателя есть право на осуществление контроля за тем, как используется предмет займа. Когда эти цели не соблюдаются, то можно потребовать досрочного возврата.
Место возврата займа.
Оговаривается возможность рассмотрения споров, которые вытекают из расписки выданной заемщиком, в суде, расположенном по месту, где проживает займодавец. Этот момент важен, ведь бывают случаи, когда после получения займа заемщик меняет место жительства, например, уезжает в другой город. Кроме того, он изначально мог быть зарегистрирован в другом городе.
Иск, по общему правилу, предъявляется в суд, исходя из места жительства ответчика. То есть, займодавец, если возникнет спор с заемщиком, просто будет вынужден обратиться в суд по тому месту, где живет должник. А ведь судебный процесс в другом городе – это дополнительные расходы и проблемы для займодавца. Займодавцу, учитывая это обстоятельство, выгоднее судиться по собственному месту жительства. Таким образом, стороны могут установить любую территориальную подсудность, исходя из соглашения между собой.
Кроме перечисленных рекомендуется включать в расписку еще один важный пункт: о понимании заемщиком тех правовых последствий, которые наступают при выдаче расписки. Когда данный пункт собственноручно написан заемщиком, при споре это позволит займодавцу ссылаться на факт, что заемщик при получении денежной суммы осознавал все последствия своих действий.
Когда речь заходит о серьезных суммах не следует ограничиваться только распиской. Лучше заключить полноценный договор займа, куда включаются все необходимые условия, а расписка только удостоверяет факт передачи денег, оговоренных в договоре займа.
К сожалению, не все расписки позволяют взыскать через суд с должника деньги, когда должником нарушаются условия займа. Это возможно из-за ошибок, которые преднамеренно или по небрежности допускаются некоторыми заемщиками, когда составляется данный документ.
Посмотрите адрес и схему проезда в разделе Контакты.
Тематические ссылки: